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更新時(shí)間:2017-12-08 14:07
作者:匿名
將余額寶單日(自然日)申購額度調(diào)為2萬元,即對(duì)投資者個(gè)人交易賬戶單日累計(jì)超過2萬元的申購申請(qǐng)將不予受理,該措施將于12月8日零時(shí)起實(shí)施。
此舉與10月1日起施行的《公開募集開放式證券投資基金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定》(下稱《流動(dòng)性規(guī)定》)中要求加強(qiáng)對(duì)貨幣基金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定遙相呼應(yīng)。
此前,余額寶在年內(nèi)兩次調(diào)整余額寶最高持有額度,5月末將額度從100萬降低至25萬,8月份再次將最高額度向下調(diào)整至10萬元。
超98%用戶不受影響
根據(jù)天弘基金方面的公告,余額寶此舉是為了保持余額寶的穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)投資者根本利益。同時(shí),余額寶現(xiàn)有10萬元個(gè)人交易賬戶持有額度的規(guī)定不變,此次調(diào)整也不影響余額寶轉(zhuǎn)出等其他服務(wù)功能。
“從以往經(jīng)驗(yàn)看,一到年底余額寶規(guī)模都會(huì)顯著放大,此次控制單日申購額度,也是提前調(diào)控?!碧旌牖饍?nèi)部人士告訴券商中國記者,“此舉對(duì)存量規(guī)模并無影響。”上述人士還表示,余額寶的戶均持有金額僅為3885.14元,遠(yuǎn)低于單日2萬元申購額度的限額,因此這一調(diào)整對(duì)超過98%的余額寶用戶并沒有影響。
基金專家王群航(博客,微博)對(duì)此表示,“行業(yè)里基金公司主動(dòng)調(diào)整申購額度的情況也比較常見,適度調(diào)整確實(shí)也有利于基金公司更好地對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行運(yùn)作管理?!?
中金所研究院首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家趙慶明曾表示,余額寶進(jìn)行自我約束,小步慢跑,主要是為了“穩(wěn)上加穩(wěn)”,體現(xiàn)其穩(wěn)健謹(jǐn)慎的管理方式,這對(duì)于余額寶的長期穩(wěn)健是有益處的。
業(yè)內(nèi)人士分析,余額寶本來就是依靠服務(wù)“長尾用戶”發(fā)展起來的,此次主動(dòng)調(diào)控有助于余額寶進(jìn)一步強(qiáng)化小額現(xiàn)金管理工具的定位,維持余額寶的長期穩(wěn)健運(yùn)作。
余額寶規(guī)模已有所“瘦身”
今年以來,天弘基金已兩次主動(dòng)調(diào)整了余額寶個(gè)人交易賬戶持有額度上限。兩次調(diào)整客觀上對(duì)余額寶規(guī)模增速起到了明顯的調(diào)控作用。
截至三季度末,余額寶規(guī)模為15595.95億元,雖然和二季度末14318.05億元規(guī)模相比,季度增幅為8.93%,但較8月14日第二次額度調(diào)整措施實(shí)施時(shí)的規(guī)模15670.03億元,出現(xiàn)了75億元規(guī)模的少見下滑。
余額寶歷史上的四次規(guī)模下滑余額寶的規(guī)模并非只漲不跌。自2013年5月29日成立以來,余額寶曾有4次季度性規(guī)模下滑。
第一次出現(xiàn)在2014年第三季度,2014年三季度末余額寶規(guī)模為5349億元,相比2014年二季度末的5741.6億元,這是余額寶成立以來規(guī)模首次出現(xiàn)了下滑。
第二次及第三次下滑出現(xiàn)在2015年的二季度和三季度,彼時(shí)正是股票市場由牛轉(zhuǎn)熊的拐點(diǎn),資本市場的財(cái)富效應(yīng)也對(duì)余額寶的分流產(chǎn)生一定影響,與此同時(shí)該產(chǎn)品其7日年化收益率駛?cè)胂陆低ǖ?,?5年3月的4.4%一路走低至2016年9月2.4%左右。
第四次則出現(xiàn)在2016年3季末,規(guī)模下滑同樣與產(chǎn)品收益率下行相關(guān)。
余額寶收益率或?qū)⒗^續(xù)下行自2013年上線以來,余額寶始終堅(jiān)持普惠金融的定位,其小額、分散的特色非常鮮明。余額寶自成立來為用戶創(chuàng)造收益為1048.83億元。
天天基金網(wǎng)顯示,12月7日,余額寶7日年化收益率為3.98%,其在9月以來七日年化收益一直停留在4%以下,較二季度有所下滑。
直接從季報(bào)中看,從大類資產(chǎn)配置的角度,余額寶二季度以來投資于“銀行存款和結(jié)算備付金”上升,“買入和返售金融資產(chǎn)”以及“債權(quán)資產(chǎn)”下降,“一升兩降”的背后,體現(xiàn)的是現(xiàn)金類資產(chǎn)的大幅提升,但是也就犧牲了部分收益。
余額寶基金經(jīng)理王登峰此前告訴券商中國記者,基于提升余額寶流動(dòng)性的考慮,天弘基金余額寶的管理上,根據(jù)組合規(guī)模及市場情況,調(diào)整了資產(chǎn)配置比例和結(jié)構(gòu),“余額寶將降低貨幣基金投資組合的久期,并削減部分定期存款和同業(yè)存單的頭寸,增持中國和政策性銀行發(fā)行的短期利率債,以及短融和回購協(xié)議等流動(dòng)性較高的資產(chǎn)?!?
這也意味著,余額寶未來收益率還將繼續(xù)下調(diào)。
根據(jù)10月1日起正式實(shí)施的《公開募集開放式證券投資基金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定》,對(duì)信用債的投資比例有嚴(yán)格限制,另外根據(jù)市場傳聞的貨幣基金監(jiān)管新規(guī),未來貨幣基金投資同業(yè)存單或?qū)⒖紓头墙鹑谄髽I(yè)債務(wù)融資工具的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理,評(píng)級(jí)需要AA+及以上,AA+的存單還需要遵守“雙十限制”,未來存單不再參考存款相關(guān)規(guī)定。
這將對(duì)貨幣基金投資存單的整體規(guī)模和集中度造成約束,也將制約著貨幣基金整體的收益率,監(jiān)管意圖讓貨幣基金回歸低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的本源。
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